近日，在比斯特蘇州購物村，消費者正在使用數字人民幣購物。
剛剛過(guò)去的“雙11”電商促銷(xiāo)活動(dòng)期間，建行聯(lián)合京東為北京、上海、深圳、大連、西安、成都等10余個(gè)城市的消費者發(fā)放了一批數字人民幣紅包，支持數字人民幣的新用戶(hù)在“雙11”期間嘗鮮數字人民幣支付。
現在，走進(jìn)上海“網(wǎng)紅”的鎮寧菜市場(chǎng)，打開(kāi)數字人民幣App“掃一掃”，就能使用數字人民幣買(mǎi)菜。
在蘇州，年輕人愛(ài)去“打卡”的比斯特購物村也同樣支持數字人民幣支付。
在北京，今年6月底起，消費者已經(jīng)能使用數字人民幣便捷乘坐地鐵出行……
數字人民幣推廣在今年全面提速，覆蓋城市、應用場(chǎng)景、錢(qián)包開(kāi)立數量全面開(kāi)花，數字人民幣離全面推廣更近一步。
使用場(chǎng)景更加多元
上海鎮寧菜市場(chǎng)是當地有名的“智慧菜市場(chǎng)”，走進(jìn)這里，就能看到入口處的智能大屏上正滾動(dòng)顯示著(zhù)當天菜品的價(jià)格、成交量、交易金額等信息。
現在，數字人民幣也成為這一“智慧菜市場(chǎng)”的標配?！督?jīng)濟日報》記者體驗了一把：將挑選好的蔬果放到攤位前的智能電子秤上，顯示屏上馬上蹦出價(jià)格和收款碼，再打開(kāi)數字人民幣App，“掃一掃”就方便地完成了支付。
“這是上海首家可以使用數字人民幣進(jìn)行支付的菜市場(chǎng)。”銀聯(lián)商務(wù)客戶(hù)經(jīng)理顧佳介紹，該菜市場(chǎng)由銀聯(lián)商務(wù)和淘菜貓聯(lián)合進(jìn)行智慧化建設，運用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數據等新技術(shù)手段，對傳統農貿市場(chǎng)進(jìn)行智慧化的升級改造。今年4月，銀聯(lián)商務(wù)在原有電子秤聚合支付系統的基礎上，為這家菜市場(chǎng)新增了數字人民幣支付功能。
數字人民幣在落地推廣的過(guò)程中，優(yōu)惠活動(dòng)花樣翻新，吸引了不少消費者嘗鮮。上海一家老年人常去的虹橋社區AI食堂，也是一家全自動(dòng)的“無(wú)人”科技食堂，店里的機器人“廚師”正在用機械臂炒菜、煮面、備餐。來(lái)用餐的消費者選好菜品放到收銀機前，系統就能自動(dòng)識別并將菜品的價(jià)格顯示在屏幕上，隨后用數字人民幣App掃碼后即可支付。
虹橋社區AI食堂負責人范艷萍介紹，近期主動(dòng)使用數字人民幣進(jìn)行支付的老年人不少，還有銀行推出了數字人民幣“滿(mǎn)減”優(yōu)惠活動(dòng)，吸引了不少來(lái)就餐的老年人使用數字人民幣支付。
據介紹，作為首批與中國人民銀行數字貨幣研究所簽約的受理機構之一，銀聯(lián)商務(wù)已經(jīng)在全國各試點(diǎn)地區落地近5.5萬(wàn)余家數字人民幣受理商戶(hù)，打造出包括交通出行、政務(wù)公繳、景區、園區、養老等在內的十大特色場(chǎng)景。
線(xiàn)下場(chǎng)景日益多元的同時(shí)，數字人民幣交易場(chǎng)景也正在發(fā)力線(xiàn)上，形成了“線(xiàn)上+線(xiàn)下”并行推廣的格局?，F在，數字人民幣已經(jīng)可以在京東、美團、滴滴等多個(gè)線(xiàn)上場(chǎng)景使用。截至10月22日，已有155萬(wàn)商戶(hù)支持數字人民幣錢(qián)包，涵蓋公共事業(yè)、餐飲服務(wù)、交通出行、購物和政務(wù)等各個(gè)方面。
個(gè)人錢(qián)包開(kāi)立提速
中國人民銀行最新公布的數據顯示，接近4個(gè)月的時(shí)間里，數字人民幣個(gè)人錢(qián)包開(kāi)立速度明顯加快。
《中國數字人民幣的研發(fā)進(jìn)展白皮書(shū)》公布的數據顯示，截至今年6月30日，共開(kāi)通個(gè)人錢(qián)包2087萬(wàn)余個(gè)。而最新數據顯示，截至10月22日，已經(jīng)開(kāi)立數字人民幣個(gè)人錢(qián)包1.4億個(gè)。
此外，新開(kāi)立地對公錢(qián)包大增，數字人民幣累計交易明顯放大。截至6月30日，對公錢(qián)包為351萬(wàn)余個(gè)；而到了10月22日，對公錢(qián)包達1000萬(wàn)個(gè)。數字人民幣累計交易從6月30日的7075萬(wàn)余筆、345億元到10月22日的1.5億筆、620億元，增長(cháng)迅猛。由此可見(jiàn)，隨著(zhù)數字人民幣場(chǎng)景的不斷豐富，交易規模正在迅速擴大。
“目前，數字人民幣在小額零售類(lèi)的場(chǎng)景拓展方案已經(jīng)比較成熟。”易觀(guān)高級分析師蘇筱芮表示，對于后續試點(diǎn)，她建議，要關(guān)注數字人民幣生態(tài)中各方的信息安全維護能力及用戶(hù)信息保護水平。
近期，數字人民幣隱私保護問(wèn)題也引發(fā)較多關(guān)注。“當前電子支付工具主要由私人部門(mén)提供，可能存在市場(chǎng)分割、隱私泄露等風(fēng)險。”中國人民銀行行長(cháng)易綱近期表示，央行數字貨幣(CBDC)可使央行在數字經(jīng)濟時(shí)代繼續為公眾提供可信、安全的支付手段，在提升支付效率的同時(shí)維護支付體系穩定。
那么，數字人民幣如何平衡好隱私保護和預防犯罪之間的關(guān)系？易綱介紹，目前國際社會(huì )的一個(gè)基本共識是CBDC不可能完全匿名，否則會(huì )加劇洗錢(qián)、恐怖融資等非法交易的風(fēng)險，損害公眾利益。因此，數字人民幣具有可控匿名的特征。
“我們高度重視數字人民幣的個(gè)人信息保護問(wèn)題，并采取了相應的制度安排和技術(shù)設計。”易綱介紹，數字人民幣在匿名性方面采取“小額匿名、大額依法可溯”的原則，在收集個(gè)人信息時(shí)遵循“最少、必要”原則，采集的信息量少于現有電子支付工具。
同時(shí)，嚴格控制個(gè)人信息的儲存與使用。除非有明確的法律要求，人民銀行不得將相關(guān)信息提供給任何第三方或政府機構。此外，近期我國出臺的數據安全法、個(gè)人信息保護法等，也從立法層面加強了數據安全及隱私保護。
全面鋪開(kāi)仍存挑戰
數字人民幣何時(shí)從試點(diǎn)走向全面推廣是人們關(guān)心的焦點(diǎn)問(wèn)題，但在業(yè)內人士看來(lái)，全面鋪開(kāi)仍然存在不少挑戰。
蘇筱芮認為，數字人民幣從試點(diǎn)走向大規模普及還需要解決一系列問(wèn)題，如全面鋪開(kāi)后，如何在高并發(fā)交易中保持系統的可靠性；又如，如何吸引用戶(hù)來(lái)使用。她建議，接下來(lái)，數字人民幣覆蓋的場(chǎng)景還應從大型連鎖商超向數量更多、范圍更廣的中小型商戶(hù)進(jìn)行拓展。此外，還應思考如何調動(dòng)老用戶(hù)使用數字人民幣的積極性，培養起用戶(hù)習慣。
對于數字人民幣走向正式推出所面對的挑戰，中國人民銀行數字貨幣研究所所長(cháng)穆長(cháng)春表示，仍需要圍繞三方面努力：一是受理終端的建設。雖然目前的試點(diǎn)項目已經(jīng)運行得相當順利，但受理環(huán)境的建設仍在進(jìn)行中。一方面，需要尋求通過(guò)多樣化的智能和定制化的錢(qián)包選擇，以及廣泛的使用案例來(lái)改善用戶(hù)體驗；另一方面，需要為所有商戶(hù)改造和升級受理系統。
二是健全的安全和風(fēng)險管理機制。央行數字貨幣很容易成為黑客的攻擊目標，因此，安全是系統開(kāi)發(fā)的首要任務(wù)。目前，中國人民銀行將在數字人民幣的整個(gè)生命周期內，繼續完善其運營(yíng)系統的安全管理，包括加密算法、金融信息安全、數據安全和業(yè)務(wù)連續性，以確保系統安全穩定。
三是明確的監管框架。最新發(fā)布的《中國人民銀行法(修訂草案征求意見(jiàn)稿)》已經(jīng)將數字人民幣的內容加入其中，明確“人民幣包括實(shí)物形式和數字形式”。在更新原有法律法規的基礎上，數字人民幣還需要設立單獨的監管措施和管理辦法來(lái)完善和補充。
編輯：薛姣
